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保險業反思“需求外溢” 前7月保費收入降幅收窄至2.36%

2018年09月12日 06:52 轉載自:最保險   閱讀:1019
作者: 陳蘇潔   http://www.ljvglp.tw/user/space?oid=20546

日前,銀保監會發布2018年1-7月保險統計數據。其中,保險行業原保險保費收入24670.23億元,同比下降2.36%;賠款和給付支出6922.97億元,同比增長5.14%;資金運用余額156982.35億元,較年初增長5.21%;總資產176546.18億元,較年初增長5.41%。

2018年伊始,保險行業出現了少見的負增長。盡管通過前期對傳統業務發展模式的審視和革新,不少保險公司已取得一定轉型成效,但這一過程不會一蹴而就。

國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生指出,從長遠看,評判保險市場發展情況的依據不僅在于市場份額或競爭力的差異,更在于促進市場機制發揮作用的制度和規則是否健全。

10余家公司萬能險占比超5成

2018年1-7月,人身險公司原保險保費收入17754.58億元,同比下降7.39%;人身險公司未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費(以萬能險為主)5150.13億元,同比增長27.19%。

暫時的負增長并不可怕。國壽股份總裁林岱仁指出,保險行業不是需求不足或沒有需求,而是需求變了,但是供給的產品卻沒有變,質量、服務跟不上。有效供給能力不足帶來大量“需求外溢”,保險消費嚴重外流。

具體來看,2018年1-7月,人身險公司原保險保費收入排名前十的分別是國壽股份、平安人壽、太保壽險、太平人壽、華夏人壽、泰康人壽、新華人壽、人保壽險、富德生命人壽、中郵人壽。

作為中小人身險公司的華夏人壽原保險保費收入799.04億元,同比增長32.63%,增速在上述人身險公司中位列第一。

華夏人壽最新披露的償付能力報告顯示,從2017年二季度(末)至2018年一季度(末),華夏人壽凈現金流持續凈流出283.27億元;2018年二季度(末),這一情形有所好轉,凈流入21.79億元。不過,華夏人壽在未來三季度退保支出相對較大,現金流壓力有所增加。2018年二季度(末),華夏人壽實現凈利潤30億,較一季度末下浮2億元。

中郵人壽原保險保費收入426.31億元,同比增長25.85%。2018年2月,中郵人壽增資獲批,從100億元增至150億元,是上半年獲批增資金額最高的人身險公司。

此外,平安人壽原保險保費收入3014.84億元,同比增長21.14%;太保壽險原保險保費收入1409.56億元,同比增長13.76%。

不過,2018年1-6月,仍有10家左右人身險公司未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費占比超過5成,包括安邦養老、珠江人壽、和諧健康、安邦人壽、幸福人壽、橫琴人壽、上海人壽、英大人壽、泰康養老、合眾人壽、陽光人壽。

非車險占比上升

2018年1-7月,財產險公司原保險保費收入6915.62億元,同比增長13.45%。其中,財產險公司原保險保費收入排名前十的是人保財險、平安產險、太保產險、國壽財險、中華聯合財險、大地財險、陽光財險、太平財險、出口信用保險、天安財險。

這些財產險公司原保險保費收入增速超過10%的有人保財險原保險保費收入2329.21億元,同比增長13.50%;平安產險原保險保費收入1386.71億元,同比增長14.71%;太保產險原保險保費收入629.25億元,同比增長15.31%;大地財險原保險保費收入248.45億元,同比增長16.23%;陽光財險原保險保費收入210.94億元,同比增長11.47%;太平財險原保險保費收入1386.71億元,同比增長14.71%;天安財險原保險保費收入93.81億元,同比增長13.25%。

對于車險市場以高費用為手段開展惡性競爭的問題,監管趨勢進一步從嚴。比如,深圳保險同業公會、深圳保險中介行業協會近日聯合發布《關于進一步加強深圳車險銷售從業人員自律管理工作的通知》,借助信息化手段,編織天網工程,治理車險返傭頑疾。

長期以來,盡管保險監管機構和行業組織出臺了禁止“返現”的規定,但由于缺乏信息化等手段,人手有限,主動查處收效甚微,而投保人貌似也得到了“好處”,對“返現”行為認識模糊,一般不會主動舉報“返現”問題,目前的實際狀況是有禁不止、時有發生。

1-7月,財險公司的非車險業務占比明顯提升。例如,人保財險在2018年中期業績報告中表示,公司業務的穩步增長主要源于農險、責任險、保證險等業務的較快發展。在人保財險非車險業務中,增長最快的是意外傷害及健康險,其次是農險。

在平安產險非車險中,信用保證保險占主要部分,保證險原保險保費收入由2017年同期的95.15億元增長至161.61億元,同比增長69.85%。

值得一提的是,銀保監會近日下發了《關于開展P2P平臺保證保險業務書面調研的通知》,旨在了解保險公司P2P平臺保證保險業務情況,防范P2P平臺保證保險業務風險。

對于上述情況,一位財險保險公司業務負責人表示,一些財產險公司在主動調整業務結構,提高非車業務占比,車險業務占比下降符合預期。車險業務競爭激烈,上行空間相對狹窄。一些財產險公司為了追求規模,在明知虧損的情況下依然不得不做車險業務。從國際經驗看,國內車險業務占比過高。而非車險業務的發展情況與社會經濟發展狀況、監管政策扶持以及財險公司轉型需求密切相關。


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