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【信用卡理財方法】信用卡套現有哪些風險?

2014年10月29日 14:21   閱讀:3378
作者: 陳蘇潔   http://www.ljvglp.tw/user/space?oid=20546

如今,信用卡已經成為了人們生活的“必需品”,信用卡可以“提前消費”的功能給人們帶來了很大的方便。然而有不法分子利用信用卡進行非法套現,利用POS機交易刷卡套現。信用卡套現不但給國家信貸政策帶來了影響,同時還給銀行帶來了巨大的風險,其風險有哪些呢?

1、給發卡行帶來了經濟損失

多數信用卡都是無擔保的借貸工具,只要持卡人進行消費,銀行就必須承擔一份還款風險。隨著一些持卡人使用額度不斷加大,加上一些貸款中介專門幫助持卡人偽造身份材料,不斷提升信用卡額度,使銀行的正常業務受到干擾,給銀行帶來了巨大的風險隱患。另一方面,發卡行對持卡人套取的資金用途難以進行有效地鑒別與跟蹤,信用卡的信用風險形態實際上已經演變為投資或投機的信用風險。一旦持卡人無法償還套現金額,銀行損失的不僅僅是貸款利息,還可能是一大筆的資產。

2、使銀行監管風險增大

持卡人通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易,變相從事銀行卡取現業務的行為背離了央行對現金管理的有關規定,容易為洗錢等不法行為提供便利條件。另一方面,信用卡套現使人民銀行對金融機構資金的流入流出難以監控,給銀行業埋下了不穩定因素。

3、減少銀行的利潤空間

通常情況下,銀行通過高額的透支利息或取現費及信用卡年費來贏得利潤,但信用卡套現的行為一方面規避了銀行所設定的高額取現費用,另一方面又低價利用了銀行的資金。

4、給持卡人帶來了極大的風險

如果持卡人不能按時還款,就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息,而且造成不良的個人信用記錄,將影響到個人以后生活的方方面面,或許還要承擔個人信用缺失的法律風險。


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